Политика AML/KYC

Политика AML/KYC сервиса TipTopObmen.net включает в себя комплексную программу, которая нацелена на обеспечение должного уровня безопасности работы с цифровыми валютами и прочими финансовыми переводами. В нее входит набор разных мер и подходов, нацеленных на идентификацию клиентов сервиса. Такой подход дает возможность бороться с экономическими преступлениями.

AML является набором мероприятий, нацеленных на противостояние отмыванию финансовых средств. Данная политика предполагает проведение проверочных процедур, которые позволят идентифицировать личность пользователя. Благодаря идентификации можно обнаружить людей, связанных с незаконной деятельностью в финансовой сфере, находящихся под действием международных санкций, внесенных в списки лиц, с которыми не рекомендуется сотрудничать в финансовой сфере.

Рассматриваемая политика дополняется системой KYC. Она нацелена на проверку личной информации клиентов, что дает возможность воплотить алгоритмы по исследованию личных данных о пользователях для поддержания достаточно большого уровня безопасности, чтобы все клиенты сайта могли безопасно выполнять финансовые операции, связанные с обменом электронных валют.

Исходя из этого, рассматриваемые направления политики в области финансовой безопасности, являются одними из наиболее эффективных. Они одобрены международными экспертами и применяются многими серьезными компаниями. При этом здесь не нарушаются права пользователей, соблюдается конфиденциальность информации, так как все данные применяются для внутреннего пользования.

Используемые термины

Для облегченного понимания всех особенностей, которые присущи данной системе, используется ряд терминов. К ним относятся:

• компания – площадка TipTopObmen, предоставляющая услуги по обмену криптовалюты;
• пользователь – лицо, использующее услуги компании;
• отмывание финансов – незаконная деятельность, предполагающая сокрытие источников поступления денег и выдачу их за легальные;
• финансирование террористических организаций – выделение финансовых ресурсов для деятельности;
• международные санкции – перечень ограничений, которые выдвинуты международными организациями для определенных лиц, виновных в нарушении закона, с целью минимизации рисков от сотрудничества с ними;
• РЕР – люди, имеющие определенную долю влияния на политическое развитие в определенной стране или в определенном регионе;
• AML – перечень мер, проводимых при проверках пользователей, если возникают подозрения в надежности клиента и законности проводимых им операций.

Основные позиции политики AML/KYC

Для того чтобы эффективно реализовать рассматриваемые направления политики, требуется придерживаться конкретного перечня правил, помогающих создать должный уровень безопасности. Рассматриваемые правила учитывают мировой опыт компаний, нюансы ограничений в разных странах, устраняют возможность регистрации для людей из черного списка и создают строгие условия для выполнения внутреннего регламента компании.

Алгоритмы, по которым реализуется рассматриваемая стратегия, являются базой для внутренней безопасности сайта, предоставляющего услуги по обмену цифровых валют. Функциональные алгоритмы дают возможность с определенным уровнем эффективности реагировать на ситуации, которые вызывают подозрения. Они могут иметь отношение не только к отмыванию финансов, но и к финансированию террористических организаций, сокрытию данных и т. п.

Специалисты организации при выполнении своих обязанностей принимают за основу актуальное законодательство, а также существующие международные правила, регулирующие процессы идентификации личности и распознавания подозрительных действий пользователей. Таким способом можно заранее обнаружить все незаконные действия и пресечь их, что избавит от негативных последствий, которые появляются в результате их совершения.

Специалисты нашей компании, которые занимаются обеспечением условий максимальной безопасности сервера и клиентов, регулярно проходят инструктажи и курсы повышения квалификации, чтобы эффективно исполнять поставленные задачи. В основном это касается обновления законов, изучения новых методов работы, рассмотрения схем противостояния мошенническим действиям и т. д.

Обработка личных данных и идентификация клиентов

Базой исполнения рассматриваемого направления политики являются проверка клиентов, распознавание их настоящей личности, наблюдение за выполняемыми ими переводами и т. д. Для того чтобы справиться с поставленными задачами, сотрудники компании на первом этапе проверки используют идентификацию личности. Во время процесса регистрации такая проверка помогает сразу отсеять большую часть потенциально опасных пользователей, так как существуют хорошо отработанные схемы. Дополнительно осуществляются плановые и внеплановые проверки при возникновении подозрительных случаев. Они повышают уровень безопасности для клиентов.

Соответственно, когда проводится сотрудничество с пользователем, как на начальном этапе, так и на последующих, сотрудники соблюдают принятые внутренние нормы и основы AML/KYC. Правила являются обязательными для исполнения всеми пользователями. Стоит отметить, что сервис не ведет сотрудничество с какими-либо представителями и третьими лицами. Все операции на сайте зарегистрированный человек проводит от своего имени. Для этого и требуется идентификация, состоящая из нескольких этапов.

Для того чтобы провести процесс идентификации, администрация компании должна получить от пользователя ряд следующих документов:

• заграничный паспорт;
• внутренний паспорт гражданина;
• водительские права;
• карта банка (требуется сделать фото с ней, чтобы читались все данные).

Для того чтобы пройти регистрацию, требуется предоставить фото или сканы указанных выше документов, чтобы они были четкими, имели высокое разрешение. На копиях должны отображаться серия и номер документа, информация о владельце и государственном органе, который выдал документ. Если есть следы ретуши и исправления, то такие варианты не допускаются для подачи. В случае обнаружения того, что клиент заведомо предоставил ложные сведения, предпринял попытку выдать себя за другое лицо, сведения о таком случае передаются в органы правопорядка.

При этом администрация сайта хранит все сведения об операциях клиентов, но не разглашает их третьим лицам. Исключение составляют только требования суда о передаче данных, относящихся к деятельности подсудимых. Во всех иных случаях другие лица не могут получить доступ к архиву компании и личным данным пользователей.

Рассматриваемые документы требуются для того, чтобы можно было подтвердить указанные пользователем сведения. Основными из них являются:

• ФИО;
• дата рождения;
• место проживания и регистрации;
• контактная информация;
• идентификационный номер.

Для иностранцев может потребоваться дополнительный перечень документов, которые связаны с подтверждением законности нахождения на территории государства и прохождения регистрации. Только после подтверждения всех данных пользователю открывается весь функционал ресурса.

Документация, связанная с подтверждением личности клиентов, должна иметь доказательства места фактического проживания, так как существуют регионы, в которых пользователи не могут зарегистрироваться на сайте. Для этого может потребоваться предоставить квитанцию об оплате коммунальных услуг, выписки из банка, где указаны адреса. Срок действия таких документов составляет не более полугода.

Для юридических лиц, которые регистрируются на сайте, есть свой перечень документов, которые требуются для подтверждения их подлинности. К ним относятся:

• юридический адрес;
• название компании;
• выписка из Коммерческого реестра;
• серийный номер;
• информация о представителях;
• контактные данные.

Пользователи, которым удалось пройти первый этап регистрации, могут быть безопасности и без ограничений проводить переводы, вести свою деятельность. Им доступны все функции сайта, так как рассматриваемое направление политики обеспечивает безопасную и стабильную работу ресурса.

Проработка защит от рисков

Проработка существующих рисков, составление прогнозов и исследование угроз дают возможность предупредить финансовые преступления. Исследование рисков предполагает учет:

• нюансов места расположения пользователей;
• рисков для пользователей, которые ведут свою деятельность на сайте;
• проводимых пользователями финансовых операций.

Специалисты компании стараются находить подозрительные аспекты при наблюдении за работой пользователей. Если обнаруживаются факторы риска и отсутствие надежности клиента, то это влечет за собой дополнительные проверки. На этот период все переводы могут быть остановлены, а учетная запись может быть заморожена.

У администрации сайта есть право отказать клиенту в обслуживании, если будет обнаружен один из следующих случаев:

• клиент находится в стране с высокими финансовыми рисками;
• пользователь внесен в черные списки международных организаций;
• пользователь находится под международными санкциями;
• клиент виновен в финансовых преступлениях;
• действия клиента носят подозрительный характер.

Дополнительные проверки могут потребоваться в том случае, если пользователь подозревается в незаконной финансовой деятельности. После успешного завершения проверочных процедур счет, переводы и аккаунт будут разблокированы.

Цифровые риски

В ИТ-сфере постоянно используются цифровые технологии, так как только они позволяют оказывать онлайн-услуги. Как и в любой другой области, здесь имеются риски, затрагивающие экономические аспекты. К наиболее распространенным рискам для сервиса обмена криптовалют относятся:

• атаки хакеров;
• передача пользователями ложных сведений;
• передача и сохранение личных данных клиентов;
• хищение пользовательских данных;
• распространение вирусов;
• нестабильность функционирования систем.

Для уменьшения рассматриваемой категории рисков сотрудники организации применяют внутренние сервера, к которым нельзя подключить внешние устройства. Также используется исключительно лицензионное ПО, своевременно обновляющееся и имеющее должный уровень защиты.

Электронные системы сервиса регулярно проверяются и обновляются, что также касается антивирусных программ. Стабильность работы обеспечивается регулярным профессиональным техническим обслуживанием. Создаются резервные копии используемых серверов, сотрудники проходят своевременное обучение для работы с оборудованием и программами.

Юридические проверки

Такого рода проверки нацелены на исследование личности человека, нюансов его деятельности. В частности, это распространяется на пользователей, вызывающих подозрение. Во время юридических проверок изучаются документы, которые переданы клиентами, проводится анализ заключенных сделок.

К нюансам применения системы AML/KYC можно причислить проведение комплекса проверочных работ еще до предоставления разрешения на регистрацию. Если пользователь не передает нужные документы для идентификации, то он не сможет зарегистрироваться. Если во время выполнения операций уже зарегистрированными пользователями удается обнаружить незаконность их действий, то информация о таких переводах направляется в соответствующие органы, которые начнут расследование незаконной деятельности.

Проходя регистрацию на сайте TipTopObmen, который занимается обменом электронных валют, пользователь обязан соблюдать условия политики AML/KYC. Это дает гарантию стабильности работы сервиса и безопасности транзакций других пользователей. Предоставление верных сведений и соблюдение правил помогает обеспечить законность проводимых операций.